什麼是徵信?個人與企業聯合徵信報告,想了解徵信網的你看這裡!

徵信

認識徵信系統和徵信5C

徵信(徵信英文為Credit Checking或Credit Investigation)或稱「授信」,徵信意思可以簡單視作為「對公司或個人的信用驗證工作」,在工商社會的環境中,徵信這個字眼,主要是銀行或企業對於另一家公司或個人,由於要提供有擔保或無擔保的貸款或受信額度,因此,必須要先針對貸款申請者或是申請受信的公司進行信用調查。而由於中文延伸義,在台灣說的徵信社並非原本徵信意思,徵信社當然也有協助徵信事項、但多了其他服務業務。

一般人常見的徵信工作包含申請信用卡貸款時的銀行審核(聯徵中心就是專門提供銀行相關的個人資料,以便於銀行評估個人的信用卡額度或貸款額度)、公司和公司交易過程中,由A公司先提供B公司一定的信用額度前的審核工作(中華徵信所中華信評主要是提供這個部份的服務,但前者提供的是短期信用狀況評估,後者提供的是中長期信用狀況評估,有些許差異),都是徵信工作的一種。

 

徵信系統

是指以信用系統(包括社會信用系統及金融大數據信用系統等)為數據源,依法收集、整理、保存、加工社會自然人、企業法人及其他組織的信用信息作為數據,並通過標準化評分模型對數據進行處理的系統。

 

徵信5C原則─品格、能力、資本、擔保品、經營環境

品格及能力合併成為管理因素,徵信的點為「企業及其主要負責人一般信譽(含有無退票紀錄)」、「存借款及保證往來(含本行及他行庫之存借款及保證情形)及「企業之組織沿革」。

資本及擔保品和稱為財務因素,資本即為財務報表分析,徵信點為「企業之設備規模概況」 、「業務概況(附產銷量值表)」及「財務狀況」。業務概況的項不同於財務報表,當中要表達的是土地、建物、主要機器設備等;財務狀況要展現的是財務結構分析、償還能力分析等。

經營環境因素,及經濟因素:企業會不斷受到經營環境的影響,例如國內外貿易、生產、物價、消費傾向、財政…等,這些因素涵蓋範圍廣、且無法控制,企業需要設法掌握或適應,以利營業。

 

關於查詢信用報告

 

聯徵中心怎麼去、郵局如何申請

財團法人金融聯合徵信中心:100台北市中正區重慶南路一段2號16樓

服務電話:02-2316-3232

服務時間:週一至週五 9:00-17:00

自民國102年起,郵局就有提供於儲匯窗口申請「個人信用報告」及「債權人清冊」的服務,而這兩者每年都各享有一次一分得免查詢費。

由申請人親自至郵局辦理,年滿20歲即未滿20歲已婚者、由郵局代收有效的雙證件、填寫郵局專用申請書即可受理。作業時間自聯徵中心收件後1-2天,不含送件時間,而離島、偏遠地區或是遇不可抗力因素則不再此限。

 

個人信用報告內容有什麼

個人信用報告的內容由表頭資訊、當事人基本資料、銀行借款資料、逾期.催收或呆帳紀錄、債物債權在轉讓及清償、共同債務/從債務/其他債務資訊、共同債務/從債務/其他債務轉讓集訓、退票資訊及拒絕往來資訊、信用卡資訊、信用打戶帳款資訊、信用卡債權在轉讓及清償資訊、被查詢紀錄、當事人查詢紀錄、附加訊息、信用評分,這些項目所組成。

 

個人金融徵信報告怎麼申請、查詢費用

可以使用線上查閱,在聯徵中心官網,使用自然人憑證,或銀行、證券、保險業等機構核發的軟體金融憑證;亦可使用手機或平板裝置,透過TWID投資人行動網這個APP來查詢。而書面查詢則是可以在郵局櫃台及聯徵中心櫃台辦理,若是要請人代理則只能在聯徵中心櫃台、郵局並不會受理喔。

費用部分,不論是網路查詢或是書面查詢,均有一年一次的免費服務,第二次(含)後,網路酌收新台幣80元,書面則是中文一份酌收新台幣100元、英文一份新台幣200元,若申請同一版本之報告、多加一份新台幣50元。身障者、失業、低收入戶、65歲以上長者、原住民年滿55歲者、符合特殊境遇家庭扶助條例者、重大傷病者及重大天災災民等,皆為免費,以上條件都需要再另外提供證明。

 

企業金融徵信報告怎麼申請、查詢費用

企業是由負責人親自至聯徵中心櫃台辦理,並準備好相關證件;取件則是分為當日領件或是以限時掛號寄送,當日需要負責人憑身分證正本才能取件。負責人也可為託他人至聯徵中心櫃台辦理,則需要負責人及委託人雙方身分證正本及其他相關資料,填妥代理申請/領取企業信用報告委任書後即可申請,取件方式同上。企業徵信報告的收費,中文為一份新台幣300元、英文一份新台幣400元,中英各一份共新台幣600元,含「企業信用評分」之企業信用報告中文一份新台幣400元、每多加一份再加新台幣100元(不限中英文)。而檢具匯票者:抬頭為「財團法人金融聯合徵信中心」

 

自己查聯徵會有紀錄嗎?如何線上使用PC與MAC申請

若是自己使用自然人憑證查詢個人的信用報告,不論是線上或是紙本都會留有紀錄的,而金融機構的業務是不會看見這些紀錄的、也不會影響與其他金融機構的往來。只要是非自身申請或可能用來申請非金融機構貸款,聯徵中心仍舊讓金融機構可以看到查詢紀錄,例如租賃公司代理查詢信用報告或當事人申請金融機構債權人清冊,這兩者都是租賃公司或一些新型P2P公司需要的申請文件,因此金融機構仍會關注,民眾申請此類服務前也特別注意喔。

年滿20歲的民眾可在聯徵中心的網站上,憑自然人憑證就可以快速查詢,不論是PC或是MAC都可使用,若是尚未申請自然人憑證,請持身分證至戶政事務所申辦。聯徵中心官網:https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx

 

什麼是聯合徵信

聯合徵信是為解決金融銀行業的通便姓,所發展出來的聯合服務,主要用於互相調查各銀行端對於個人的信用評級;所謂的信用評級就是這個人如果要借錢,它有多少的信用會還錢。若是銀行各端資訊不流通與不對等,就會造成A家銀行知道借款人不會還錢,而B銀行卻不知道還借錢給他。

 

銀行徵信的審查重點

1. 信用評分紀錄(是否辦過信用卡,還款紀錄是否正常):還款紀錄是最低還款、全額還款或循環利息等,以及信用卡是否有預借現金、其他是否有債務協商的紀錄等。

2. 穩定工作收入。

3. 工作屬性是否穩定:例如新創公司跟百大公司員工、公務員的差別。

4. 負債比:個人的負債是否超過資產。

5. 擔保抵押品:不動產動產股票質押等。

6. 聯徵紀錄:聯徵紀錄可能顯示此人貸款的次數,短期內聯徵太多次會誤以為辦理貸款次數過多信用評級會降低。

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